在6月份跌至4％以下后，余娥的年化收益率在最近幾天跌至3％以下。在同類產(chǎn)品中，騰訊微中目前的+財富管理率也以可見的速度下降了4％。京東小金庫停靠的兩種貨幣基金產(chǎn)品基??本上都在3％左右。

貨幣基金理財產(chǎn)品收益率的下降與貨幣寬松政策密切相關。從長遠來看，貨幣基金理財產(chǎn)品收益率的下降是必然趨勢。有鑒于此，余額寶等未來基于互聯(lián)網(wǎng)的理財產(chǎn)品的定位將從金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)向功能和便利。現(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)財富管理用戶對其個人資產(chǎn)配置進行一些調(diào)整的時候了。

　P2P作為新興資產(chǎn)配置選擇受熱捧

根據(jù)最新數(shù)據(jù)，9月份網(wǎng)上貸款業(yè)務營業(yè)額突破1000億元，達到1151.92億元，同比增長18.19％。由于行業(yè)的快速發(fā)展，目前在線貸款行業(yè)的累計交易量距離數(shù)萬億只有一步之遙。

與貨幣基金產(chǎn)品和股票市場等高風險理財產(chǎn)品相比，P2P具有投資門檻低，風險可控，收益穩(wěn)定等優(yōu)點，特別是在引入互聯(lián)網(wǎng)金融引導，P2P行業(yè)監(jiān)管等相關法規(guī)后。逐步完善，越來越多的用戶開始關注，了解并選擇P2P作為新的資產(chǎn)配置渠道。

最近，P2P在線借貸平臺累計交易額已超過100億，已成為另一個在線貸款平臺。 Pleasant Loan是CreditEase的P2P平臺。它成立于2012年，主要面向具有良好信譽意識的人，如城市白領。該平臺通過集中優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)實現(xiàn)風險準入，通過大數(shù)據(jù)智能決策引擎和反欺詐系統(tǒng)進行風險控制，建立風險準備金機制。根據(jù)Pleasant Lending官方網(wǎng)站公布的廣發(fā)銀行發(fā)布的風險準備金托管報告，愉快貸款風險準備金余額已超過3億元。資產(chǎn)和風險控制中的愉快貸款的力量是其數(shù)百億的基石。

　P2P產(chǎn)品多樣化，長期型理財產(chǎn)品更優(yōu)質(zhì)

一直以來，P2P在線貸款主要基于長期理財產(chǎn)品。最近，一些P2P平臺推出了一些投資周期短的理財產(chǎn)品，由于其靈活性和理想的收入水平而受到歡迎。

但是，從投資者的實際利益出發(fā)，盲目追求強勁的流動性并不是一個健康的金融概念。 P2P資產(chǎn)的性質(zhì)與貨幣資金的性質(zhì)不同。如果P2P平臺具有短期資產(chǎn)配置比率，則平臺的風險將增加。從資產(chǎn)配置的角度來看，投資P2P應該是一種長期的投資行為，并獲得更好的回報。因此，金融用戶在選擇產(chǎn)品時不應該遵循這一趨勢。根據(jù)自身的風險承受能力，在了解投資平臺的實力，背景等方面后，應選擇收益和成熟度較均衡合理的理財產(chǎn)品，實現(xiàn)財富增值。

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