文/潘啟文

作為互聯(lián)網(wǎng)金融的鼻祖，寶寶的平衡在一開始就是無限的。 2013年6月13日，當余額上線時，其7日的年化收益率超過4％。很快出現(xiàn)在“缺錢”事件線上的銀行間市場導(dǎo)致寶藏的余額達到6.229％的高點。該產(chǎn)品迅速流行起來。截至2014年1月，Yushou創(chuàng)下6.763％的歷史新高。

然而，自2015年以來，Yu'ebao的收入一直在下降。 6月中旬“破4”后，余額寶的收益仍在下降。 9月30日，余額寶的7年年化收益率首次跌破3。 ％，達到2.999％。國慶假期收益率繼續(xù)下跌，最新的7天最低回報率為2.951％，創(chuàng)歷史新低。截至10月8日，余額寶7日的年化收益率為2.958％。

面對“寶貝”金融產(chǎn)品，昨天的收入已成為黃花，投資者應(yīng)該去哪里？

 寶貝”改變“l(fā)dquo;錢包”：必須放棄并堅持下去

除了平衡寶，其他“寶貝”產(chǎn)品也不太好。截至目前，大多數(shù)“寶貝”金融產(chǎn)品7日的年化收益率已降至3％以下，已進入“2時代”。 （詳見圖1）

圖1：“月寶”，目前的7天年化收益率

例如，在WeChat Weicare停靠的四只貨幣基金中，只有天福?；鹑Y和廣發(fā)基金天天紅才能保持7年的年化收益率超過3％。華夏基金財富寶，一方達基金易立泰7年化收益率約為2.95％-2.98％。在京東小金庫?？康膬芍回泿呕鹬校问控涘X包貨幣基金7日可以維持3％以上的年化收益率，而鵬華增值寶只有2.604％。

對于“嬰兒”產(chǎn)品的產(chǎn)量，創(chuàng)新率很低。市場分析人士普遍認為，央行反復(fù)降息和持續(xù)引導(dǎo)市場利率下跌是回報率持續(xù)下降的原因，未來可能存在降息的可能。 ，“寶貝”，理財產(chǎn)品的盈利能力仍呈下降趨勢。

面對收入下降，“寶貝”改變了“錢包”現(xiàn)象，一些投資者表示他們會考慮風(fēng)險較高但回報較高的其他財富管理產(chǎn)品;另一部分投資者仍然選擇Persevere，這部分用戶認為雖然“寶貝”已經(jīng)“破3”，但它仍然是0.35％銀行流動率的幾倍。畢竟，該銀行的5年定期存款僅為3.05％，“寶貝”仍然是獲得更高回報的好地方。

簡財務(wù)：“余額之寶”，是當前財富管理時代的新代表

從成熟市場的經(jīng)驗來看，隨著利率市場化的不斷推進，“寶貝”金融產(chǎn)品將逐漸減少甚至消失。例如，美國在2004年左右就擁有類似于宇寶的貨幣基金產(chǎn)品，但在2008年國際金融危機之后逐漸消失。隨著市場利率水平的下降，玉寶等財富管理產(chǎn)品將逐漸失去優(yōu)勢，其生存空間將受到擠壓。

在2月初“開始平衡寶藏”的時代，對于普通民眾來說，不可能把所有的錢都投入到平衡寶的隱性貶值中，但不建議相信各種各樣的虛假宣傳盲目投資。換句話說，Yu'e Bao和其他“嬰兒”產(chǎn)品在過去幾天都有所下降，并且已進入“2時代”。過去被稱贊的“工資文物”顯然已經(jīng)不見了，他們的逐漸失敗使人們投資的眼光自然而然地轉(zhuǎn)向其他管理金錢的方式。雖然有銀行理財產(chǎn)品，信托，股票等方式供投資者選擇，但移動終端APP生活管理仍然具有更多優(yōu)勢，在財富管理市場中具有優(yōu)勢。

例如，全球上市公司昆侖萬維（股票代碼：300418）的全球金融平臺，年回報率超過8％，已成為投資者的新熱點，并成為新的熱點。 。 ;余額寶藏之后“rdquo;當前財富管理時代的新代表。

與銀行理財產(chǎn)品相比，簡金融的主要優(yōu)勢也體現(xiàn)在靈活性，低門檻和高回報的結(jié)合上。銀行融資5萬元和10萬元。高蒙拒絕了許多普通投資者。與此相比，簡有很多人：可投資100元，年化收益率更高。 8％，隨著押金，沒有任何費用，打開了國家財務(wù)管理的大門，并打破了“緊急資金無法取出”;傳統(tǒng)的財務(wù)管理限制。這激起了大多數(shù)投資和財富管理人員稱之為“過于自愿”（見圖2）

圖2：“監(jiān)利金融”，目前7天的年化收益率

更值得稱贊的是，“簡單貨幣”自2015年5月推出以來一直在簡化復(fù)雜概念，強調(diào)“金融主義”，“簡化”和其他財務(wù)管理方法和概念。這不僅符合中國古代道家哲學(xué)所倡導(dǎo)的“簡約之路”的概念。當然，這也是簡一直利用“極客精神”來創(chuàng)建當前的財富管理市場。在“德國精神”的推動和指導(dǎo)下，簡金融一直受到投資者的熱切關(guān)注和追捧，一次又一次地迎來了參與和投資熱潮。

以2015年10月8日為例。國慶長假的第一天，當天上午9點營業(yè)額達到2000多萬元;交易量繼續(xù)攀升，于14:30結(jié)束。營業(yè)額高達3700多萬元。

事實上，如果你想成為廣大用戶的最佳選擇，不僅需要“高收益”和“高流通”，而且還是安全的絕對保證。簡金融在這一點上無疑是完美的。正如Jane的首席執(zhí)行官張洋指出，Jane的投資組合中大部分基礎(chǔ)資產(chǎn)的7天年化回報率高于8％，并且有專業(yè)的投資研究團隊實時監(jiān)控市場利率趨勢，立足于未來。幾天的趨勢分析及時調(diào)整資產(chǎn)比例，確保7日實現(xiàn)年化率8％以上。為此，“Simple Money自推出以來在推廣和推廣方面投入不多，主要是將大部分資金和精力用于改善產(chǎn)品體驗。目前，簡金融投資研究團隊的成員主要來自阿里巴巴，騰訊，民生銀行和京東金融。公司在金融產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)和風(fēng)險控制過程中投入了大量資源。 ”的

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