9月23日，最高人民檢察院表示，P2P行業(yè)可能涉及的犯罪包括非法吸收公共存款，集資詐騙，洗錢(qián)等。對(duì)于構(gòu)成犯罪的人，檢察機(jī)關(guān)將堅(jiān)決予以打擊。他們依法;將根據(jù)法律審查相關(guān)案件的逮捕，審查和起訴;加強(qiáng)相關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)的溝通和配合，做好預(yù)防和打擊金融犯罪的基礎(chǔ)工作。

這是最高人民檢察院首次表達(dá)其對(duì)P2P的立場(chǎng)。該行業(yè)已經(jīng)解釋為該國(guó)的P2P在線貸款監(jiān)管正變得越來(lái)越嚴(yán)格，制裁工作也開(kāi)始實(shí)施。高速開(kāi)發(fā)下的P2P在線借貸再次遇到了開(kāi)發(fā)測(cè)試。

　　P2P監(jiān)管日趨嚴(yán)格

隨著[0109A8B]和《互金指導(dǎo)意見(jiàn)》等P2P在線借貸相關(guān)監(jiān)管政策和舉措的不斷實(shí)施，公安機(jī)關(guān)對(duì)違法行為進(jìn)行了多次調(diào)查。自8月以來(lái)，深圳發(fā)生了多次突襲，許多P2P平臺(tái)的管理層和員工都被帶走了。其中，國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)有很多這樣的公司，如榮金和國(guó)祥資本。著名的P2P平臺(tái)。今天，最高人民檢察院也表示將依法堅(jiān)決打擊P2P犯罪。從這些事件中，我們可以清楚地看到P2P監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)格。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，全國(guó)共有2000多個(gè)P2P在線借貸平臺(tái)。其中，許多平臺(tái)仍然存在欺詐行為和一些運(yùn)營(yíng)不良的平臺(tái)，這對(duì)整個(gè)行業(yè)產(chǎn)生了不良影響。隨著國(guó)家監(jiān)管政策和各種補(bǔ)救措施的出臺(tái)，這些違規(guī)平臺(tái)的崩潰將更加嚴(yán)重。在引入監(jiān)管規(guī)則前夕，P2P產(chǎn)業(yè)將迎來(lái)一場(chǎng)絕望斗爭(zhēng)的金融大戰(zhàn)。我們將拭目以待，看看未來(lái)哪些平臺(tái)能夠存活下來(lái)。

　P2P平臺(tái)：嚴(yán)格自律，不踩紅線

目前，新的監(jiān)管法規(guī)相繼出臺(tái)，整改行動(dòng)也同步啟動(dòng)。暴力風(fēng)暴已經(jīng)為整個(gè)P2P行業(yè)敲響了警鐘，這確實(shí)會(huì)讓很多平臺(tái)感到緊張。大規(guī)模的監(jiān)管監(jiān)督也可能導(dǎo)致一些投資者對(duì)P2P在線貸款失去信心。但是，行業(yè)的健康發(fā)展需要消除阻礙其健康發(fā)展的因素，這與監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)格監(jiān)管密不可分。

安新貸款聯(lián)合創(chuàng)始人趙慶云表示，除了監(jiān)管部門(mén)的嚴(yán)格監(jiān)管外，P2P行業(yè)的健康發(fā)展需要更多的p2P平臺(tái)自愛(ài)，嚴(yán)格的自律，沒(méi)有合法的紅線。那些正在運(yùn)行和正在接受調(diào)查的平臺(tái)都處于非法集資的紅線上。不建議嘗試獲取它。為了在這個(gè)行業(yè)中持續(xù)很長(zhǎng)一段時(shí)間，那些不合規(guī)的平臺(tái)應(yīng)該完全恢復(fù)。請(qǐng)記住哪些紅線和底線不能超越。與此同時(shí)，平臺(tái)從業(yè)者需要加強(qiáng)他們的法律專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)，并提高他們的自律能力。敦促該平臺(tái)在遵守法律，法規(guī)和國(guó)家政策的前提下實(shí)現(xiàn)規(guī)范化發(fā)展和健康發(fā)展。

央行關(guān)于P2P的三條紅線

中央銀行曾經(jīng)為P2P平臺(tái)定義了“以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名的非法籌款行為”，經(jīng)常出現(xiàn)問(wèn)題：第一類(lèi)是財(cái)富管理 - 基金池模式;第二類(lèi)是不合格的借款人。非法籌款風(fēng)險(xiǎn)行為;第三類(lèi)是典型的龐氏騙局。

財(cái)富管理 - 資金池模型，即P2P平臺(tái)的一部分，通過(guò)將借貸需求設(shè)計(jì)為出售給貸方的財(cái)富管理產(chǎn)品，或首先收集資金然后尋找借用對(duì)象，從而產(chǎn)生資金池，以便貸款人的資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶(hù)。這顯然是非法吸收公共存款的刑事罪。

不合格借款人造成的非法集資風(fēng)險(xiǎn)行為是，一些P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商沒(méi)有履行驗(yàn)證借款人身份真實(shí)性的義務(wù)，未能發(fā)現(xiàn)甚至默認(rèn)借款人在平臺(tái)上發(fā)布大量虛假信息以多個(gè)虛假借款人的名義。借入信息（也稱(chēng)為借款標(biāo)準(zhǔn)），為未指明的多數(shù)籌集資金。這種行為是在協(xié)助虛假融資方完成非法集資的時(shí)候。

龐氏騙局：個(gè)人P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商，發(fā)行虛假的高利潤(rùn)貸款籌集資金，采用龐氏騙局，在前期借入新貸款或在短期內(nèi)收取大量資金，然后潛逃，這是一個(gè)典型的基金 - 欺詐犯罪。

無(wú)論未來(lái)情況如何變化，監(jiān)管層都是為了使這個(gè)行業(yè)健康，無(wú)論是補(bǔ)救還是支持，都是為行業(yè)創(chuàng)造一個(gè)清潔，透明和健康的發(fā)展環(huán)境，P2P平臺(tái)希望在網(wǎng)絡(luò)。貸款行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)享有一席之地，首先要做的就是讓自己順從而不要踩到紅線。

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