隨著核查風(fēng)暴來(lái)襲，多家P2P平臺(tái)加速銀行存管。

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信息時(shí)報(bào)記者陳周琴

9月15日，深圳一位P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人向記者透露：“對(duì)于P2P平臺(tái)，前所未有的驗(yàn)證風(fēng)暴即將來(lái)臨。 ”的一位與調(diào)查有關(guān)的業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步告訴記者，這次大規(guī)模核查有兩個(gè)主要原因：第一，為了維持行業(yè)秩序，打擊一些非法和非法平臺(tái)，推動(dòng)行業(yè)健康。另一方面，深圳的P2P平臺(tái)數(shù)量眾多，但質(zhì)量參差不齊。該平臺(tái)經(jīng)常運(yùn)行，有必要進(jìn)行調(diào)查和規(guī)定。

　　行業(yè)調(diào)查范圍持續(xù)擴(kuò)大

上周，根據(jù)榮金調(diào)查調(diào)查的消息，9月14日，深圳市公安局再次公布了最新調(diào)查進(jìn)展情況。另一個(gè)只有20天的P2P平臺(tái)已經(jīng)建立，7名員工被刑事拘留。 。根據(jù)深圳市公安局發(fā)布的消息，該平臺(tái)尚未公布其名稱(chēng)，涉嫌非法吸收公共存款。

但是，根據(jù)深圳市公安局披露的信息，該公司本質(zhì)上是一個(gè)P2P平臺(tái)，該模型類(lèi)似于P2P行業(yè)采用的當(dāng)前商業(yè)模式，即平臺(tái)員工首先在線(xiàn)推廣，風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)由客戶(hù)借用。在評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)后，合同簽訂后，運(yùn)營(yíng)部門(mén)將在在線(xiàn)平臺(tái)上發(fā)布投標(biāo)。投資者可以注冊(cè)會(huì)員并綁定銀行卡以進(jìn)行投標(biāo)。據(jù)悉，該平臺(tái)于今年8月27日正式啟動(dòng)。目前，已吸收525名注冊(cè)會(huì)員和87名實(shí)際投資者，涉及金額255萬(wàn)元。

在此之前，深圳一個(gè)名為Fidelity的平臺(tái)也被定性為非法吸收公共存款。網(wǎng)上還宣布該調(diào)查正在對(duì)該平臺(tái)進(jìn)行調(diào)查。最近，該行業(yè)關(guān)于即將出臺(tái)的在線(xiàn)貸款監(jiān)管的爭(zhēng)論正在增加。一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這項(xiàng)針對(duì)整個(gè)行業(yè)的調(diào)查并不排除前期監(jiān)管規(guī)則的前奏。

　　銀監(jiān)會(huì)加緊制定監(jiān)管細(xì)則

在行業(yè)調(diào)查事件引起業(yè)界高度關(guān)注的同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)普惠財(cái)務(wù)部副主任溫海興在公開(kāi)場(chǎng)合表示銀監(jiān)會(huì)已對(duì)此進(jìn)行了充分的研究。 P2P各行各業(yè)的監(jiān)管規(guī)則正在加緊制定。有關(guān)部門(mén)合作后，將盡快啟動(dòng)。

“關(guān)于規(guī)則的細(xì)節(jié)，實(shí)際上，目前行業(yè)內(nèi)部糾紛非常大。網(wǎng)上貸款之家聯(lián)合創(chuàng)始人朱明春告訴記者，網(wǎng)上貸款監(jiān)管尚未實(shí)施。原因是要考慮如何把握監(jiān)管的界限，以及如何把握監(jiān)管的嚴(yán)密性。

朱明春進(jìn)一步表示，在具體細(xì)節(jié)方面，基金托管是否應(yīng)完全由銀行或第三方支付，仍然可以做這項(xiàng)業(yè)務(wù)。目前，該行業(yè)仍存在一些爭(zhēng)議。

“多部門(mén)監(jiān)管可以加強(qiáng)P2P監(jiān)管的執(zhí)行。 “朱明春認(rèn)為，未來(lái)銀行監(jiān)管應(yīng)主要負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)監(jiān)督，在實(shí)施層面，將通過(guò)公安和地方財(cái)政對(duì)接。

　　相關(guān)鏈接

截至目前，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的討論已持續(xù)近兩年。記者發(fā)現(xiàn)，最早的行業(yè)監(jiān)管聲明始于2013年12月。中國(guó)人民銀行法律法律處處長(zhǎng)穆懷鵬在2013年12月表示，“P2P業(yè)務(wù)或新業(yè)務(wù)曝光。一些問(wèn)題，目前的監(jiān)督將更高，監(jiān)督的力度和框架也在研究和制定。 ”的

　　P2P行業(yè)監(jiān)管歷程

2014年4月8日

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席齊慶民表示，根據(jù)國(guó)務(wù)院最近的決定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)率先開(kāi)展了P2P監(jiān)管等部門(mén)的研究。

2014年4月21日

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)明確提出了P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的“四條紅線(xiàn)”，要求P2P平臺(tái)抓住四個(gè)界限：一是澄清平臺(tái)的中介;另一個(gè)是澄清平臺(tái)本身不能提供保證;第三是不參與基金池;不允許非法吸收公共存款。

2014年7月6日

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)創(chuàng)新部主任王延喜表示，P2P應(yīng)明確識(shí)別私人貸款信息中介，而非保證中介機(jī)構(gòu)。

2014年8月2日

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)創(chuàng)新部副主任楊曉軍透露，有關(guān)P2P的規(guī)定將于下半年或明年初啟動(dòng)。監(jiān)管方向是“明定位”，“不要碰錢(qián)”，“有門(mén)檻”和“強(qiáng)”自律“。

2014年8月15日

王延喜表示，P2P產(chǎn)業(yè)必須有一定的門(mén)檻，包括資金約束，還要求某些技術(shù)平臺(tái)的安全性和信息檢查能力。

2014年8月23日

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)創(chuàng)新部副主任李志磊在互聯(lián)網(wǎng)金融和P2P監(jiān)管中提到應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化，嚴(yán)格區(qū)分真實(shí)和P2P。

2014年10月30日

李志磊表示，P2P的建立將樹(shù)立行業(yè)門(mén)檻：第一，必須有資金門(mén)檻，有注冊(cè)資本要求;第二，強(qiáng)調(diào)對(duì)專(zhuān)業(yè)人士的要求。

2015年1月20日

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)進(jìn)行重大改革，建立銀行業(yè)金融工作部門(mén)，并將P2P分類(lèi)為管理層。

2015年3月11日

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)普惠資金部緊急召集相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和P2P借貸行業(yè)代表在北京舉行非公開(kāi)會(huì)議。在此次會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了相對(duì)完整的P2P監(jiān)管文件。

2015年7月18日

中央銀行和其他十個(gè)部委聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，澄清了P2P貸款屬于私人貸款的規(guī)則。

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