8月1日，在線貸款之家與Yingcan Consulting聯(lián)合發(fā)布的《中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)2015年7月月報》顯示，中國有2,136個正常運(yùn)營平臺，本月有217??個新的在線平臺。盡管在線貸款行業(yè)似乎正在蓬勃發(fā)展，但它實(shí)際上是混亂的，問題平臺是無止境的。據(jù)統(tǒng)計，截至2015年7月底，累計問題平臺已達(dá)895個，占總平臺的41％。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管時代的到來，P2P的重組將進(jìn)一步加速。

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)貸款公司7月最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，陸金鎖，人人貸款，快樂貸款，有償貸款，鑄網(wǎng)，積木，小額貸款網(wǎng)絡(luò)，開心貸款，優(yōu)勢網(wǎng)絡(luò)，易貸網(wǎng)絡(luò)，新河匯，信用，銀科.com，你和我，愛進(jìn)入前15名的排名。隨著改組的加速，國內(nèi)市場上的大多數(shù)中小型P2P平臺將在未來面臨淘汰。

6月底，恒生電子，螞蟻金融服務(wù)和中國投資保險共同投資建立了網(wǎng)絡(luò)金沙平臺。恒生電子是中國知名的金融IT龍頭企業(yè)。螞蟻金融有限公司擁有支付寶，Yu'ebao和Zhaocaibao等互聯(lián)網(wǎng)財務(wù)管理。中國保險是財政部和原國家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會設(shè)立的唯一國家擔(dān)保公司。從Netjinshe的背景來看，實(shí)力已不再與普通的P2P平臺相媲美。最重要的不是這里。 Netjinshe不僅可以為自己的產(chǎn)品提供服務(wù)，還可以為其他交易中心提供服務(wù)?？梢钥闯觯琋etjin的真正意圖是建立一個P2P平臺。

面對網(wǎng)津社會的挑戰(zhàn)，P2P歐洲黃金協(xié)會最近宣布推出金融平臺“人民公社”，旨在打造“P2P領(lǐng)域的熊貓”，并在平臺上推出資金和其他資金。魯錦。財經(jīng)頻道。陸進(jìn)已將其自營P2P業(yè)務(wù)整合到平安普惠。整合后，平安普惠已成為魯錦P2P產(chǎn)品的供應(yīng)商。陸錦已經(jīng)完全成為第三方開放平臺，試圖與金津社合作。一個更高。

　　網(wǎng)金社、陸金所平臺夢能否實(shí)現(xiàn)?

對于網(wǎng)絡(luò)金沙和魯錦已經(jīng)部署了P2P平臺，很多人認(rèn)為P2P集成平臺的時代也將正式出現(xiàn)，那么他們的兩個平臺夢想能夠?qū)崿F(xiàn)嗎？

首先，不可否認(rèn)的是，Netjin Society和Lujin Institute的兩個平臺可以得到一些中小型P2P的支持。特別是當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管出現(xiàn)時，一些中小型P2P需要一些大平臺支持。但對于一些更強(qiáng)大的平臺，如人人網(wǎng)，構(gòu)建模塊和貨幣轉(zhuǎn)發(fā)P2P，他們的實(shí)力并沒有縮小。這些平臺自然不會看競爭對手成長并成為他們的附庸。 。換句話說，構(gòu)建P2P平臺的意義實(shí)際上并不大。大多數(shù)中小型P2P都會死掉，剩下的強(qiáng)大P2P也不愿意寄生在其他平臺上。

其次，幾乎每個P2P的理財產(chǎn)品都是相似的，盈利能力差別不大。唯一的區(qū)別是每個平臺的風(fēng)險控制能力和技術(shù)能力。那么，對于Netjin和Lujin，如果每個P2P企業(yè)的產(chǎn)品都連接到平臺，整個平臺都充滿了相同的理財產(chǎn)品，那么用戶就不會增加更多選擇性，它們對于構(gòu)建這樣的產(chǎn)品沒有實(shí)際意義。一個平臺。由于理財產(chǎn)品不像買衣服和鞋子，服裝材料，款式，品牌等方面存在很多差異。

第三，對于Netjin和Lu Jin來說，他們每個人都有一個明顯的優(yōu)勢，那就是用戶。陸進(jìn)已經(jīng)累計擁有1200萬用戶，在支付寶的支持下，Netjin無需擔(dān)心用戶數(shù)量。那么這些P2P用戶的吸引力是多少？對于其他P2P理財產(chǎn)品，實(shí)際上與平安普惠公司的P2P財富管理以及余額寶和趙朝寶直接競爭。大多數(shù)用戶仍然只愛過去的財富管理產(chǎn)品，而余友寶和趙朝寶的用戶不會輕易轉(zhuǎn)移他們的位置，這意味著他們平臺的用戶很難轉(zhuǎn)移到其他P2P理財產(chǎn)品。然后，這個分發(fā)渠道實(shí)際上對P2P沒有多大幫助，但最終可能會導(dǎo)致其原始用戶丟失到平臺。

四是支持魯錦和網(wǎng)津提供的信用增級，產(chǎn)品設(shè)計，信用信息，系統(tǒng)支持，收集等。如果將這些最基本的服務(wù)提供給這兩個平臺，那么這些P2P財務(wù)管理也會失去其存在的意義，并最終成為該平臺的寄生蟲。最后，基金公司和金融機(jī)構(gòu)將直接與該平臺合作。

第五，如果魯錦和網(wǎng)津社會吸引中小型P2P融資平臺，必然會導(dǎo)致整個平臺產(chǎn)品的不平衡，而且類別不會擴(kuò)大，但整體服務(wù)水平和質(zhì)量會下降。金融平臺不同于淘寶平臺。假貨可以對淘寶產(chǎn)生影響，但不會破壞淘寶。但如果平臺上的P2P財富管理產(chǎn)品出現(xiàn)問題，對平臺的影響將是毀滅性的。

由于P2P財務(wù)管理的特殊性，Netjin和Lujin的平臺夢想最終難以實(shí)現(xiàn)。

　　突飛猛進(jìn)的愛錢進(jìn)

自從引入中央銀行的監(jiān)管規(guī)則以來，許多P2P已經(jīng)開始悄然退出戰(zhàn)爭，甚至不排除一些仍然相對較大的平臺。然而，即使在非常嚴(yán)肅的在線借貸形式下，仍然有一些平臺已經(jīng)取得了良好的發(fā)展，愛錢的發(fā)展非常激烈。如果我們只看交易量，在網(wǎng)上貸款平臺的7月在線貸款平臺發(fā)展指數(shù)評級中，愛情進(jìn)入“成交量”的數(shù)量已從66.95增加到76.97，增加了10個百分點(diǎn)，得分已經(jīng)超過拍賣的第四個總分。根據(jù)愛心進(jìn)入2015年半年報，截至6月30日，該平臺總成交額超過16元，比上月增加362.1％，超過拍賣貸款13億元的成交額。半年。從發(fā)展速度來看，艾千金是排名前15位的增長最快的短期P2P平臺。讓我們先來看看愛情錢能夠?qū)崿F(xiàn)如此快速的發(fā)展。

從消費(fèi)者的需求來看，艾千金推出了零錢通，愛悅通，全點(diǎn)寶+三種理財產(chǎn)品，以滿足不同消費(fèi)者的需求。 “零通行證”適用于每月資本提取要求。人群; “愛月”適合每個月手頭有剩余資金的人; “整個存款+”適合追求高回報和高靈活性的人。愛錢非常巧妙地把握用戶的不同財務(wù)需求，大大滿足了大多數(shù)用戶的需求，投資門檻相對較低。

從收入來看，艾倩瑾的預(yù)期年化收益率分別為12％，13％和14％。這種回報率通常高于大多數(shù)當(dāng)前的P2P金融平臺。對于理財用戶來說，股市的不滿意自然會促使他們選擇一些收益率較高的P2P理財產(chǎn)品。這可能是愛情資金在實(shí)施監(jiān)管政策方面迅速發(fā)展的主要原因。

從安全的角度來看，對金錢的熱愛背后是普惠資訊（上海）有限公司的實(shí)力，資金實(shí)力相當(dāng)強(qiáng)。艾倩金憑借自身的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，建立了獨(dú)特完善的風(fēng)險控制系統(tǒng)模型，采用在線和離線數(shù)據(jù)采集方式。所有借貸對象（招標(biāo)項目）均取決于母公司的包容性融資。全國線下商店確認(rèn)親核訪問，并根據(jù)多元化數(shù)據(jù)篩選借款人，確保整個項目在可控范圍內(nèi)，降低平臺壞賬率，確保投資者回報。

從營銷的角度來看，最近愛錢進(jìn)入市場的宣傳也相當(dāng)強(qiáng)大。自8月15日起，艾千金在北京，天津，武漢，杭州，蘇州等地的公交車站，地鐵，建筑物等地刊登廣告。廣告的主題是“加法，減法，乘法和除法”&md;——“增加收入，減少顧慮，帶走幸福，擺脫煩惱，倡導(dǎo)新的金融生活方式，同時愛錢進(jìn)入央視1套，2套獨(dú)家電視廣告。通過不斷的營銷努力，Love Money正在努力不斷提高其品牌價值。

但是，為了對魯錦和網(wǎng)津的平臺模型產(chǎn)生一定的影響，有必要在以下兩個方面努力。

一方面，雖然目前的愛情錢已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了快速增長，但從用戶規(guī)模和交易規(guī)模來看，愛錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及魯錦和網(wǎng)津背后的幸運(yùn)寶。但是，很難愛上這些平臺的用戶，但目前，一些中小型P2P平臺正面臨倒閉的好時機(jī)。此時，應(yīng)增加資金，并應(yīng)抓住這些平臺的用戶。 。

另一方面，從平臺的品牌知名度來看，愛錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于魯錦和網(wǎng)津背后的螞蟻金服裝。對于消費(fèi)者而言，金融平臺的品牌知名度對他們非常有吸引力。畢竟，財務(wù)管理不同于在淘寶上買衣服。你只需挑選一個好看的。在選擇金融產(chǎn)品時，消費(fèi)者通常會考慮平臺的受歡迎程度。這需要加強(qiáng)。當(dāng)然，目前愛錢進(jìn)入線下廣告也是在有意識地推廣普及，通過選擇走“生活方式”策略，希望跳出P2P類，影響城市生活習(xí)慣。

　　窮追不舍的人人貸

說到每個人的貸款，要讓第二個孩子留在這個行業(yè)并與陸進(jìn)一起追求它并不容易。對于陸錦建立平臺的策略，我認(rèn)為每個人的貸款都是第一個反對它的人。對于人人來說，一旦魯錦的平臺模式取得了良好的發(fā)展，其作為第二個孩子的地位可能會受到威脅。當(dāng)然，作為行業(yè)的第二個孩子，人人在P2P財務(wù)管理方面積累了很多優(yōu)勢。

優(yōu)勢1：人人貸款由仁友新集團(tuán)于2010年5月推出。這是一個非常古老的貸款平臺，具有國內(nèi)資格。因為力量相對較早，及時占用機(jī)會，這使他們在數(shù)據(jù)積累，客戶沉淀等方面具有一定的優(yōu)勢。不同于愛情線下的數(shù)據(jù)積累和魯錦研究所平安金融用戶數(shù)據(jù)的積累，人人貸款的用戶數(shù)據(jù)完全來自網(wǎng)上，人人貸款的快速發(fā)展是借鑒了大的積累數(shù)據(jù)。這種強(qiáng)大的信息收集的優(yōu)勢在于通過互聯(lián)網(wǎng)，快速分析用戶，然后做出決策。

優(yōu)勢二：為提升人人的抗風(fēng)險能力，人人貸款于2014年4月將注冊資本增加至1億元，并于今年年初與民生銀行達(dá)成基金托管協(xié)議，實(shí)現(xiàn)平臺自有資金用戶資金的隔離進(jìn)一步增強(qiáng)了用戶資金的安全性。同時，基于大數(shù)據(jù)的積累，人人還建立了一套完整的風(fēng)險控制系統(tǒng)，并獲得了AAA評估。

優(yōu)勢3：每個人都是自2010年成立以來，已積累了數(shù)百萬用戶，積累了良好的聲譽(yù)和知名度。從用戶忠誠度的角度來看，人人的用戶忠誠度還是比較好的。高。金融業(yè)管理團(tuán)隊在金融服務(wù)方面也有深厚的專業(yè)基礎(chǔ)，這對每個人的穩(wěn)定發(fā)展至關(guān)重要。

雖然人人網(wǎng)在這些年里取得了良好的發(fā)展，并且在行業(yè)中名列前茅，但劉偉認(rèn)為，如果每個人都不努力工作，其未來前景實(shí)際上更加危險，而且很難繼續(xù)進(jìn)入陸進(jìn)。我在追逐。

危險1：盡管人人是P2P行業(yè)的第二個孩子，但其用戶規(guī)模僅為200萬，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于舊的大陸黃金，個人貸款的建立最早。實(shí)際上，開發(fā)速度相對較慢。這對每個人來說都更危險。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管時代的到來，P2P產(chǎn)業(yè)正在蓬勃發(fā)展，市場熱潮正在加速。在這個時候，如果每個人都還在過去，將來可能面臨被遺忘的風(fēng)險。

危險2：從收入的角度來看，人人收入在所有P2P平臺中都處于中等水平，但人人的工資貸款，商業(yè)貸款和網(wǎng)上商業(yè)貸款都是無抵押信貸，雖然金額不高，但在事實(shí)上，這種無抵押貸款的風(fēng)險因素仍然相對較高。一旦壞賬率過高，該平臺缺乏足夠的資金來支持支持，并可能面臨破產(chǎn)的風(fēng)險。

　　虎視眈眈的積木盒子

事實(shí)上，許多用戶了解了積木，或者從小米雷君的股份開始，它也是在雷布斯先生的投資之后，積木開始越來越受歡迎，并且曾經(jīng)成為小黑馬的一部分。 P2P金融領(lǐng)域。

首先，構(gòu)建模塊非常注重風(fēng)險控制。雷軍更有價值。在積木上線之前，該團(tuán)隊專門建立了一個風(fēng)險控制調(diào)查平臺“齊樂會”，花了將近一年時間進(jìn)行盡職調(diào)查。調(diào)查系統(tǒng)包括三個部分：完整的IT移動數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)+離線調(diào)查團(tuán)隊+管道處理流程。同時，建立了一套風(fēng)險緩釋機(jī)制，包括擔(dān)保公司承擔(dān)本息賠償義務(wù)，擔(dān)保公司保證金，風(fēng)險互助，法律援助等。

其次，構(gòu)建模塊可以成為P2P領(lǐng)域的一匹小黑馬。不可否認(rèn)的是，雷軍的投資和持股有所貢獻(xiàn)。由于雷軍的投資，過去沒有太多人氣的積木突然變得出名。這吸引了很多用戶并贏得了他們的信任。信任對于P2P平臺的開發(fā)非常重要。而且這些用戶中有很多來自雷軍的個人聲譽(yù)。

最后，在資金透明度方面，整個在線借貸行業(yè)的重磅炸彈相對較高。今年，該區(qū)塊將資金從原匯款世界轉(zhuǎn)移到中國民生銀行進(jìn)行資金保管，并將披露融資信息和資金流量信息，以確保投資者的知情權(quán)。由于使用第三方資金保管，該平臺的整個資金流量和使用情況監(jiān)控非常透明;與此同時，建筑箱還組織了一個投資者觀察小組，以提供更詳細(xì)的借款人信息披露。

Block B融資和C-round積木融資，小米公司和雷軍領(lǐng)導(dǎo)的順資都進(jìn)行了戰(zhàn)略投資。這是Rebs投資的唯一P2P金融平臺。它表明Rebs本人對構(gòu)建模塊寄予厚望。 。隨著雷軍的野心，它肯定不會比陸錦和網(wǎng)金更柔軟，但老虎眼中的積木遠(yuǎn)不及魯錦。

不到一個：盡管這個構(gòu)建模塊目前在P2P領(lǐng)域非常有名，但這使其平臺得以迅速發(fā)展。然而，目前的積木和愛情錢也面臨著同樣的困境。用戶規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于Lujin，Zhaocaibao等。在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管時代，我們能否迅速抓住更多用戶來構(gòu)建積木？這至關(guān)重要。

不到兩個：在資本和其他優(yōu)勢方面，雖然構(gòu)建基塊獲得了Rebs的兩輪投資，但是與Lujin集團(tuán)和恒生電子，螞蟻金融以及中國投資保險背后的恒生集團(tuán)相比，凈金社會，積木只是一個初出茅廬的小男孩。隨著重新洗牌的到來，P2P金融燃燒資金用戶開始真正開始，并將提出各種補(bǔ)貼。

總的來說，目前，除了風(fēng)險控制系統(tǒng)不是特別強(qiáng)大之外，平臺上的輕拍已經(jīng)加入了陸進(jìn)的平臺，其他強(qiáng)大的P2P也對陸進(jìn)和網(wǎng)勁有一定的抵抗力。對于Netjinshe和Lujin構(gòu)建平臺，劉煒不是很樂觀。目前，網(wǎng)津只推出自己的財富管理產(chǎn)品，而魯錦的劍被列入，只是想用這個概念來推測。拉高市場價值。在未來的P2P產(chǎn)業(yè)中，陸金鎖和網(wǎng)津社會希望成為兩個超級巨頭，這將不可避免地受到其他大國的影響。

作者：劉匡，思考禪宗互聯(lián)網(wǎng)，微信公眾號：liukuang110

« 王思聰妹妹的新招數(shù)！我花了4萬元買了一只羊駝送我的女朋友！ | 《權(quán)力的游戲》海報紀(jì)念經(jīng)典場景系列的前七個賽季的回顧與展望年終總決賽又出現(xiàn)了4月14日 »