本周以來，招商銀行已宣布取消國內(nèi)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費。雖然一些小銀行已經(jīng)為轉(zhuǎn)賬和匯款提供了一些在線渠道折扣，但招商銀行是第一家完全免費的。巧合的是，寧波銀行也進行了跟進。我不得不承認免費在線轉(zhuǎn)賬是市場競爭的結(jié)果?？梢灶A見的是，更多的銀行將加入免費在線轉(zhuǎn)移的軍隊。

　　□調(diào)查

　　銀行網(wǎng)絡匯款普遍5折

根據(jù)招商銀行和寧波銀行的公告，個人客戶將通過上述任何銀行網(wǎng)上銀行或手機銀行APP享受零利率。

根據(jù)“京華時報”記者的一項調(diào)查，大多數(shù)銀行仍然實行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的收費政策，但這個比率相當于柜臺的50％。目前，銀行在銀行間和通過反渠道進行異地轉(zhuǎn)賬的收費政策基本相同?；旧?，一定比例的手續(xù)費是根據(jù)匯款金額收取的。 ATM上有上限; ATM用于跨銀行和非現(xiàn)場轉(zhuǎn)賬，許多銀行實施與柜臺轉(zhuǎn)賬價格相同，或略低于柜臺。

然而，在網(wǎng)絡渠道，包括網(wǎng)上商業(yè)銀行，手機銀行或電話銀行，大多數(shù)銀行對銀行間和場外轉(zhuǎn)賬費用有一定的折扣，甚至一些銀行移動渠道的銀行間轉(zhuǎn)賬率也沒有。

在銀行分類方面，與國有銀行相比，股份制銀行和城市商業(yè)銀行對網(wǎng)上銀行渠道轉(zhuǎn)賬費的折扣較大。例如，民生和中信等多家銀行轉(zhuǎn)移手機銀行不收費。

□分析

市場競爭迫使銀行轉(zhuǎn)型

招商銀行相關(guān)負責人表示，規(guī)模效應和技術(shù)進步是推動銀行免費實施的重要力量。

該負責人表示，招商銀行通過信息化建設，數(shù)據(jù)集中和計算機系統(tǒng)建設，大大降低了交易成本。它從根本上改變了傳統(tǒng)金融服務的處理模式，建立了一個更加開放，基于成本的互聯(lián)網(wǎng)。新的金融服務模式使招商銀行能夠提供全方位更實惠，更便宜的支付服務。

中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭天勇告訴“京華時報”記者，招商銀行和寧波銀行取消了網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，這與銀行自身的激烈競爭有關(guān)以及銀行互聯(lián)網(wǎng)的深化。郭天勇認為，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融服務的深入，網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的成本已經(jīng)降低，這自然促使銀行降低轉(zhuǎn)賬費用。

360金融分析師王美玉表示，招商銀行和寧波銀行一方面可以免費實施網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，另一方面可以從銀行業(yè)的競爭中實現(xiàn)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬。最后，銀行自身建設的不斷完善，如信息技術(shù)和計算機系統(tǒng)建設的完善，財務成本的下降，使其能夠并且有能力實現(xiàn)免費在線轉(zhuǎn)移，但這種勇氣在此之前，每家銀行都沒有提供，招商銀行和寧波銀行也應該做好準備。

交通銀行董事兼銀行觀察員鐘家勇分析說，免費在線轉(zhuǎn)賬是各方面條件和時間的結(jié)果。一直堅持技術(shù)和宣傳的招商銀行此時公開宣布，它只是零售銀行業(yè)的主要銀行家打破了窗口紙。

　　多數(shù)銀行有望跟進

銀商網(wǎng)分析師嚴子杰告訴“京華時報”記者，招商銀行此舉的重要性在于兩個方面。一方面，它將促進銀行業(yè)一些基本業(yè)務的發(fā)展，以減少費用，另一方面，從網(wǎng)上銀行的轉(zhuǎn)移金額優(yōu)勢。它不適用于第三方支付，一旦新規(guī)定實施，一般用戶的轉(zhuǎn)移業(yè)務需求必然會受到這種免費政策的吸引。

嚴子杰表示，繼寧波銀行跟進后，基于同業(yè)之間的博弈，預計更多的股份制銀行和城市商業(yè)銀行將被迫跟進。鐘家庸表示，從商業(yè)模式來看，招商銀行的轉(zhuǎn)型方向是交易銀行，即利用自由，便捷的策略留住客戶，建立良好的金融生態(tài)系統(tǒng)，從而產(chǎn)生交易量。招商銀行目前的評估重點從上到下也是交易量。預計越來越多的商業(yè)銀行也將放棄傳統(tǒng)的廣泛服務方式，銀行的競爭力將更多地體現(xiàn)在風險管理和資產(chǎn)管理能力上。

360金融分析師王美玉認為：“在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，網(wǎng)上支付轉(zhuǎn)賬競爭會加劇，銀行會降低這個成本，但轉(zhuǎn)賬費是銀行的收入來源之一，不會下降在大的地區(qū)。 。 ”的

　　□看點

　　跨行轉(zhuǎn)賬首選移動端

據(jù)京華時報記者調(diào)查，柜臺費是銀行匯款和匯款手續(xù)費最高的，特別是ATM設備，網(wǎng)上銀行和手機銀行匯款手續(xù)費最低。因此，當客戶需要它時，選擇手機銀行是最有利的，但應該注意的是，大多數(shù)銀行手機銀行都有轉(zhuǎn)賬限額，一般在5萬元左右，在限額內(nèi)免費，超過限額或需要轉(zhuǎn)賬通過網(wǎng)上銀行的專業(yè)版。

此外，目前，在一些第三方支付渠道中，仍然可以有一定數(shù)量的免費轉(zhuǎn)賬金額。如果消費者有少量轉(zhuǎn)賬，他可以選擇支付寶，微信支付等渠道。

然而，白銀網(wǎng)絡的分析師提醒說，有必要注意這樣一個事實：如果你想使用免費頻道，你通常對手機有一定的要求。它必須是可以安裝銀行手機客戶端的智能手機。操作系統(tǒng)有Android版，Apple版等。由于移動客戶端通常需要輸入密碼，因此運營商還應該處理關(guān)鍵信息，如帳戶信息和密碼。

　　隱形費用不可忽視

銀行可以自由地為用戶轉(zhuǎn)賬。這是完全零成本轉(zhuǎn)移？記者從銀行了解到，目前一些轉(zhuǎn)移方式實際上存在隱性成本，消費者可以通過考慮比較來選擇轉(zhuǎn)移方式。

一位銀行從業(yè)者告訴記者，通常通過網(wǎng)上銀行或手機銀行獲得安全工具成本費。網(wǎng)上銀行渠道通常是電子密碼卡或U盾牌。 U盾通常不是免費的。每家銀行將收取20元至50元。成本。在手機頻道中，一般銀行需要安全密碼驗證，并收取一些短信息。

　■小貼士

　　轉(zhuǎn)賬攻略

1.柜臺轉(zhuǎn)讓：與其他方式相比，柜臺轉(zhuǎn)讓不僅耗時耗力，而且手續(xù)費最高。這些資金將在假期期間推遲。然而，反向轉(zhuǎn)移也具有優(yōu)勢，例如那些更適合大轉(zhuǎn)移需求的人以及中年和老年人。

2. ATM跨行轉(zhuǎn)移：使用ATM跨行轉(zhuǎn)移可以省去排隊的麻煩，操作相對簡單。在手續(xù)費方面，ATM略低于柜臺，高于手機銀行和網(wǎng)上銀行，ATM每天限制為50,000。優(yōu)點是支持7次; 24小時實時到貨，更適合使用緊急轉(zhuǎn)移的人。但是，并非所有ATM轉(zhuǎn)賬費都比柜臺便宜。例如，光大ATM在不同地方轉(zhuǎn)賬1萬元，手續(xù)費50元，柜臺收費10元。

3.手機銀行，網(wǎng)上銀行：對于網(wǎng)上銀行，每家銀行也給予了一定數(shù)量的優(yōu)惠信貸。例如，中銀的普通客戶是柜臺費標準的20％，以及ABC和建筑柜臺價格的50％。

但是，一些手機銀行將收取超過一定數(shù)額的錢，然后批量轉(zhuǎn)移將非常劃算。例如，如果您想通過交通銀行手機銀行轉(zhuǎn)賬10萬元，可以轉(zhuǎn)兩次，這樣可以節(jié)省30元。

4.第三方支付：第三方支付，如手機支付寶，財付通等，轉(zhuǎn)賬時可優(yōu)先支付。它不僅免費，而且易于操作。它非常適合年輕人。但是，目前第三方付款轉(zhuǎn)帳金額有限制。每日限額一般在5000元至5萬元之間，因此不適用于大量匯款。 ——榮360財務分析師王美玉

京華時報記者馬文婷余雪飛

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