過去兩年出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)熱潮深深植根于人們的心中?？吹酵顿Y者和看外面的項目，我們必須打電話給顛覆和互聯(lián)網(wǎng)+，但目前，我們可以看到，中國的互聯(lián)網(wǎng)+金融改革還沒有太多的干預(yù)，互聯(lián)網(wǎng)金融的概念似乎只保留在P2P的簡單表示，眾籌和財務(wù)管理，類似P2P的模式受到廣泛質(zhì)疑，風(fēng)險很大。

那么，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的未來應(yīng)該是什么樣的呢？

　金融杠桿發(fā)揮作用 中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的必然選擇

眾所周知，中國的前支柱產(chǎn)業(yè)：房地產(chǎn)業(yè)，具有住宅屬性和商業(yè)投資屬性的房地產(chǎn)業(yè)，正在逐步降低支柱產(chǎn)業(yè)的地位，而一線和二線城市正在進入一個階段滯脹或緩慢增長，第三和第四行。中小城市正面臨供過于求的非理性市場局面。今年和去年，央行大幅降息和今年股市的波動是一個明確的信號：中國的經(jīng)濟增長已經(jīng)從投資導(dǎo)向轉(zhuǎn)向消費驅(qū)動，因此金融也將從投資轉(zhuǎn)向 - 將金融引向消費驅(qū)動型金融。

這意味著中國人的流動性決定了我們未來人民的生活質(zhì)量。這是宏觀經(jīng)濟類別。從財務(wù)角度來看，目前的互聯(lián)網(wǎng)金融概念和傳統(tǒng)金融相對較為火爆。與屬性相比，它具有比傳統(tǒng)投資屬性更多的消費屬性。以用戶為中心的互聯(lián)網(wǎng)金融是普通人的融資，是小企業(yè)的融資。他更適合消費型經(jīng)濟。他符合中國的國家戰(zhàn)略和未來方向。

　互聯(lián)網(wǎng)不能顛覆金融

金融業(yè)是一個監(jiān)管力度強，門檻高的行業(yè)。金融機構(gòu)多年積累的風(fēng)險識別能力，對金融的理解和設(shè)計產(chǎn)品的能力很難被技術(shù)所取代。由于行業(yè)壁壘和國家的風(fēng)險控制準(zhǔn)入制度，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)目前很難對金融業(yè)產(chǎn)生“顛覆”影響。

然而，整個金融業(yè)再也不能依靠簡單的規(guī)模擴張和人口紅利來尋求快速增長。缺乏強大的行業(yè)壁壘和技術(shù)導(dǎo)致目前的互聯(lián)網(wǎng)金融概念含糊不清，缺乏核心產(chǎn)品。

可以看到的是移動互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)，云計算等技術(shù)的發(fā)展，這將為金融業(yè)帶來前所未有的技術(shù)紅利。這種紅利遠遠大于互聯(lián)網(wǎng)金融的所謂影響。

　　金融變革 技術(shù)與模式必須升級

事實上，金融業(yè)本身的競爭并非直接來自互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的影響，而是金融業(yè)本身的競爭，例如各大銀行之間的競爭，以及保險之間的業(yè)績競爭。公司。傳統(tǒng)的金融業(yè)產(chǎn)品相對單一，大部分銷售仍然是手工進行的。

最近，金融界很多人正在討論螞蟻金融的“互聯(lián)網(wǎng)推進”計劃，即所謂的互聯(lián)網(wǎng)推進，即螞蟻自己做互聯(lián)網(wǎng)公司，認為金融機構(gòu)是他們的主要業(yè)務(wù)。這種表述對金融業(yè)有影響。由于金融變革的突破，技術(shù)和模型是關(guān)鍵。最近，銀行大廳的接待機器人已經(jīng)在社交媒體上廣泛傳播，網(wǎng)民們也受到了熱烈的掌聲?？梢钥闯觯夹g(shù)的改進決定了用戶體驗。此外，我們可以看到早期支付寶平衡寶產(chǎn)品的誕生，并通過技術(shù)手段迅速將余額寶從零到國家領(lǐng)先的投資理財，因此互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不僅僅是銷售該產(chǎn)品的模型，也是金融機構(gòu)產(chǎn)品升級和快速增量變化。

金融機構(gòu)的服務(wù)實際上符合互聯(lián)網(wǎng)長尾效應(yīng)的定義?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)改變了原有金融產(chǎn)品的交易方式，盈利能力，銷售規(guī)模和區(qū)域限制。這顯然是一種增強用戶體驗的方法。并且收集了運營效率，以及互聯(lián)網(wǎng)+概念的核心。

除了金融產(chǎn)品的銷售外，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)還可以改善金融業(yè)本身的運作，例如通過分析大數(shù)據(jù)，確定分支機構(gòu)和ATM的位置，使用云服務(wù)器進行跨線快速清算等它是行業(yè)運營能力的顯著提升，關(guān)鍵是降低成本。

　場景與數(shù)據(jù)應(yīng)用成為金融行業(yè)爆點

從傳統(tǒng)金融業(yè)的角度來看，金融的基本要素是渠道，數(shù)據(jù)和技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)自然是一個很好的渠道。像螞蟻金融和騰訊這樣的互聯(lián)網(wǎng)公司與來自天南海的數(shù)億人聯(lián)系在一起。北方用戶。這種聚合效應(yīng)下的大數(shù)據(jù)應(yīng)用可以彌補傳統(tǒng)金融機構(gòu)對以網(wǎng)絡(luò)為中心的服務(wù)模式覆蓋不足的問題。

互聯(lián)網(wǎng)也為金融業(yè)帶來了很多支持。這種支持將有助于開發(fā)和銷售新的金融產(chǎn)品。在早期，很難看到1美分的保險產(chǎn)品，現(xiàn)在這樣的產(chǎn)品成為保險公司的潛在客戶。擴大策略，如果遵循傳統(tǒng)的銷售方法，一對一的手動服務(wù)顯然是不可接受的，效率可能無法獲得。

互聯(lián)網(wǎng)還為許多金融產(chǎn)品提供銷售方案，例如：交易的物流保證，產(chǎn)生回報保險，物流保險等。金融公司可以使用類似的金融產(chǎn)品方案來獲得互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的大量尾端利益。這種方法與傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品銷售完全不同，但效率很高。

　　金融行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+痛點在于突破傳統(tǒng)

除大型金融機構(gòu)外，中國還有許多中小金融機構(gòu)。面對互聯(lián)網(wǎng)，同樣的問題在于淺層互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用已經(jīng)完成了市場教育階段，但他們不會盲目投資。金融業(yè)尚未形成系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)+解決方案，但國家對金融業(yè)發(fā)展的要求將不可避免地加速這一進程。

值得注意的是，目前國內(nèi)BAT互聯(lián)網(wǎng)公司已經(jīng)與類似互聯(lián)網(wǎng)+的地方政府進行了深入合作。在財務(wù)方面，螞蟻金融提出的互聯(lián)網(wǎng)推進器計劃，據(jù)我所知，實際上，該市必須解決互聯(lián)網(wǎng)+金融業(yè)的系統(tǒng)化轉(zhuǎn)型。

　　比如說：

本地銀行需要與其他金融機構(gòu)交叉存款以進行清算。在云服務(wù)之前，需要購買大量服務(wù)器，并且需要大量的清理時間。通過云服務(wù)，完成之前的8小時操作可能只需要半小時。關(guān)鍵是您不需要購買大量服務(wù)器，這樣可以節(jié)省資金成本并將效率提高16倍。

2.互聯(lián)網(wǎng)大大降低了數(shù)據(jù)收集和處理的成本，收集的數(shù)據(jù)維度更加多樣化和實時。利用互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)，金融機構(gòu)可以更好地進行風(fēng)險篩查。這意味著銀行的數(shù)據(jù)可以與互聯(lián)網(wǎng)的實際數(shù)據(jù)進行交互，進一步加強風(fēng)險控制系統(tǒng)。

互聯(lián)網(wǎng)是最好的渠道。中國有超過6億網(wǎng)民。它通過類似于Ant Financial的Internet +平臺連接到目標(biāo)受眾。產(chǎn)品的分銷和銷售效率更高效。

顯然，互聯(lián)網(wǎng)公司的參與和深度合作將加速互聯(lián)網(wǎng)+金融業(yè)的轉(zhuǎn)型。除了這些服務(wù)外，與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作還包括在資本層面進行技術(shù)，數(shù)據(jù)，風(fēng)險管理和合作方面的深入戰(zhàn)略合作。 。作為國民經(jīng)濟的血管，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)結(jié)合的深層累積效應(yīng)是雙贏的。

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