沒有金融產(chǎn)品可以完全沒有風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)越高，風(fēng)險(xiǎn)就越大。

時(shí)隔兩個(gè)月后，央行再次下調(diào)存款基準(zhǔn)利率。一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，存款基準(zhǔn)利率下降至1.75％。

無論中央銀行的目的是拯救市場(chǎng)還是其他方式，事實(shí)上，存款利息確實(shí)不大，銀行理財(cái)產(chǎn)品的利率也較低。加上人民幣貶值，其中的好處也很快。它幾乎可以忽略不計(jì)。

有很多財(cái)經(jīng)渠道，如何選擇？

根據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，目前發(fā)售的銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期回報(bào)率為4.7％，最低起始金額為50,000，最短期限為49天。股票市場(chǎng)和貴金屬市場(chǎng)都在振蕩，收入不敢說它可以不討好。由于人民幣貶值，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)動(dòng)蕩，外匯市場(chǎng)回報(bào)更加不穩(wěn)定。

那么余額寶領(lǐng)導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)金融呢？最近一個(gè)月的數(shù)據(jù)顯示，余的7年年化收益率約為3.2％。最近推出的微中銀行發(fā)布的現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品也受到央行政策的影響。其7年的年化收益率逐漸下降。緯中銀行現(xiàn)有財(cái)富管理產(chǎn)品的性質(zhì)仍然是貨幣基金產(chǎn)品。未來，它將不可避免地走上余額寶的老路。然而，這些產(chǎn)品是高度靈活的并且可以原樣使用。

但對(duì)投資者而言，投資只不過是在確保安全的基礎(chǔ)上獲得更高的回報(bào)，并通過平衡安全與收入之間的平衡來選擇投資渠道。在引入互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)后，越來越多的投資者開始了解這一新興領(lǐng)域，因而關(guān)注P2P財(cái)務(wù)管理。

P2P財(cái)富管理的投資門檻低，基本可投資100元，投資期相對(duì)靈活。目前，主流P2P財(cái)務(wù)管理的預(yù)期年化收益率維持在10％左右。 P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)主要集中在借款目標(biāo)的真實(shí)性，交易過程中資金的安全性以及借款人是否能夠按時(shí)償還貸款。一般而言，受監(jiān)管的P2P平臺(tái)將合法且合規(guī)地運(yùn)營(yíng)，具有專業(yè)級(jí)別的風(fēng)險(xiǎn)控制，可將風(fēng)險(xiǎn)降低到可控范圍。與銀行和股票市場(chǎng)等金融渠道的高門檻，高風(fēng)險(xiǎn)和低靈活性相比，P2P財(cái)務(wù)管理在收入和安全之間的平衡方面可以說是一種具有成本效益的投資和財(cái)富管理渠道。

投資P2P，選擇平臺(tái)非常重要

沒有金融產(chǎn)品可以完全沒有風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)越高，風(fēng)險(xiǎn)就越大。 P2P融資也是如此。早期的P2P財(cái)務(wù)管理收益率高達(dá)40％以上，但在如此高的回報(bào)背后，借款人必須承受巨大的還款壓力，這很容易導(dǎo)致借款人的運(yùn)行;另一方面，一些平臺(tái)有很高的回報(bào)。對(duì)于進(jìn)行非法集資的誘惑，這筆錢是潛逃的。這種不合理的利率和非法操作極有可能導(dǎo)致投資者誤解P2P和個(gè)人資產(chǎn)的流失。

如今，P2P產(chǎn)業(yè)的發(fā)展正在逐步走上正軌，虛假的高回報(bào)率已逐漸回歸正常水平。主流P2P平臺(tái)始終將利潤(rùn)率控制在合理范圍內(nèi)。例如，宜人貸款的預(yù)期年化回報(bào)率約為10％。這一收益率范圍考慮了借款人的還款能力和貸方的收入。預(yù)期。目前，優(yōu)惠貸款借貸終端累計(jì)交易金額已超過80億元，銀行用于資金保管，確保交易透明透明，建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶。

在綜合考慮P2P平臺(tái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)控制能力后，投資者還可以通過平臺(tái)背景，信用評(píng)級(jí)，商業(yè)信息和信息披露等信息判斷P2P平臺(tái)是否值得選擇。

在動(dòng)蕩的全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，金融白人和有經(jīng)驗(yàn)的投資者應(yīng)培養(yǎng)合理的資產(chǎn)配置意識(shí)，多元化投資，為實(shí)現(xiàn)人生，工作甚至夢(mèng)想提供更多保障。 P2P財(cái)務(wù)管理相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制，盈利且易于操作，可以作為主流投資選擇。

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